LTV란? 그리고 DTI,DSR까지 부동산 용어 정리 및 윤석열 정부의 공약은?

안녕하세요 소피입니다. 오늘은 부동산 공부를 하려면 꼭 알아야 하는 개념 LTV, DTI, DSR 용어들을 정리해보려고 합니다. 저도 사실 주택담보대출이라고 알고만 있지, 자세히는 몰랐는데요. 확실히 개념정리를 하고나면 이해하기 쉬워지더라구요! 그동안 어렴풋이 알고 있던 LTV, DTI, DSR 부동산 용어들을 공부해보도록 하겠습니다. 또한 윤석열 정부의 LTV 공약과 방향에 대해서도 함께 알아보도록 하겠습니다.

 

 

 

※  LTV란?

LTV란 Loan To Value ratio 약자로 '주택담보대출비율'을 뜻합니다. 즉, 주택을 담보로 은행에서 빌릴 수 있는 대출가능한도입니다. 더 쉽게 이야기하자면 주택의 가치(KB시세 등)에 따른 대출 비율을 말합니다. 예를 들어 LTV가 70%인 지역은 매매 가격의 70%까지 대출이 이루어진다는 뜻힙니다. 

예) 만약 LTV가 70%이고, 3억짜리 주택을 담보로 돈을 빌리고자 한다면 대출가능한 최대 금액은 2억1천만원(3억 x 0.7)이 됩니다.

하지만 투기과열지구,조정대상지역 등 지역에 따라 비율이 다르기 때문에 확인을 꼭 해보셔야 합니다.

 

■ 윤석열 정부의 부동산 LTV 공약

 

 

자료 출처 - (주)직방

 

윤석열 당선인이 내건 부동산 공약 중 시민들의 기대감이 높은 분야는 '생이 최초 주택 가구의 주택담보대출비율(LTV) 개편·인상'이라는 조사 결과가 나왔다고 합니다. 어떤 공약을 내세웠는지 자세히 한번 알아볼까요?

 

구분	공약
LTV 규제의 합리적인 개편	생애 최초 주택구매 가구의 LTV 상한을 80% 인상으로 자산이 부족한 청년, 신혼부부등의 내집 마련 기회 확대
LTV 규제를 단순화하고, 주택 수에 따른 규제방식으로 전환	- 생애 최초 주택구매 가구가 아닌 경우 LTV 상한을 지역과 관계없이 70%로 단일화하여 실수요자의 주거 상향 이동을 위한 주택구매수요 충족 - 다주택 보유자에 대해서는 보유주택 수에 따라 LTV 상한율 40%, 30% 등으로 차등화

 

다시 한 번 정리하자면, 생애최초 주택 구매자의 LTV 상한을 80%로 높이겠다고 하였고, 생애최초 주택구입자가 아니라면 지역 관계없이 LTV상한을 70%로 단일화하겠다고 했습니다. 또한 다주택자는 보유 주택 수에 따라 30%, 40%로 차등화하겠다고 공약했습니다.

 

 

■DSR은 그대로..?

또 최근 LTV는 공약대로 80%로 풀기로 하였는데, DSR은 규제에 포함하지 않기로 했다는 뉴스가 나왔습니다. 도대체 DSR은 또 무엇이길래?! 하는 생각이 드시죠! 부동산 용어는 정말 어려운 것 같아요. DSR이 뭔지 함께 알아보도록 하겠습니다!

 

자 그럼 이제, 위에서 알아본 대로 일정한 조건을 갖췄다면 LTV 최대한도까지 주택담보대출이 가능 해졌겠죠? 하지만 은행에서는 대출 신청인이 원금과 이자를 갚을 능력이 있는지 확인해야 하는데 이때 사용되는 기준이 DTI입니다. DSR을 알아보기 전에 DIT에 대해서도 알고 넘어가야 하기 때문에, DTI 용어에 대해서 먼저 알아보도록 할게요!

 

※ DTI란?

DTI란 Debt To Incomme 약자로 '총부채 상환비율'을 뜻합니다. 즉 연간 총소득 금액에서 매년 갚아 나가야 하는 원금 및 이자가 차지하는 비율을 말합니다. 대출 신청자의 채무 능력을 평가하는 제도입니다.

예) 연간 소득금액이 4,000만 원이고 DTI는 60% 적용 시 총부채의 연간 원리금 상환액이 2,400만 원을 초과하지 않도록 대출규모를 제한합니다. 즉 DTI가 낮으면 상환 능력이 좋은 것인고, DTI가 높으면 상환 능력이 좋지 못한 것입니다.

 

※  DSR이란?

DSR은 비교적 최근 나온 개념입니다. DTI와 비슷한 개념이지만 DIT보다 조금 더 강화된 대출 규제정책이라고 이해하면 됩니다. DSR이란 Debt Servier Ration의 약자로 '총부채 원리금 상환비율'을 뜻합니다. 즉 연 총소득에서 매년 갚아야 하는 전세 대출에 대한 원리금 상환액이 차지하는 비율을 말합니다.  쉽게 말하자면 개인이 받은 모든 대출의 연간 원리금을 연소득으로 나눈 비율을 말합니다. 대출에는 담보대출뿐만 아니라 신용카드대출, 자동차 대출, 학자금 대출, 마이너스통장 등 모든 대출이 포함됩니다. 

 

■DTI보다 까다로운 DSR

앞서 정리한 대로 DSR은 DTI에는 없는 신용카드 할부금, 자동차 대출, 마이너스 통장 대출 등 모든 것을 포함하기 때문에 DSR로 심사기준을 정할 경우, 소득 대비 부채 수준이 DTI보다 더 높아져서 대출을 받을 수 있는 총액이 줄어들게 되는 것입니다.

 

윤석열 정부는 LTV는 80%까지 완화 하지만, DSR 규제는 완화하지 않겠다고 했는데요. 이 부분에 대해서는 개인적으로 조금 더 공부를 해봐야 할 것 같습니다.

 

지금까지 LTV, DTI, DSR 부동산 용어에 대해서 정리해 보았는데요. 이제 뉴스를 보면서 해당 용어들이 나오면 조금은 이해할 수 있을 것 같습니다. 아직 갈길이 멀지만 앞으로도 꾸준히 공부해나가면 좋을 것 같습니다.