비과세종합저축계좌 대상자 및 한도,가입방법까지!ㅣ65세 이상 부모님 절세계좌

예적금 하거나 투자할 때 가장 아까운 게 세금입니다. 예적금시 아무리 높은 금리여도 15.4%를 떼고 받게 되는데요. 세금을 아낄 수 있는 절세계좌인 비과세종합저축 계좌에 대해서 알아보겠습니다.

특별히 65세 이상 부모님이 계시다면 주목해 주세요! 부모님을 위해 미리 공부해 두시면 세금 절세에 큰 도움이 될 것 같습니다.

 

 

비과세종합저축 계좌란?

비과세종합저축 계좌란 금융기관의 예금, 적금, 펀드 등에 가입할 때 발생하는 세금 및 이자/배당소득에 대해 세금을 면제받을 수 있는 상품입니다.

예를들어 보통 일반 은행에 예적금을 하게 되면 발생하는 이자에 세금 15.4%를 떼고 받게 되는데요, 비과세종합저축 계좌에서는 세금이 발생하지 않습니다. 또한 주식/펀드 등 투자할 때 이자 및 배당소득세에도 비과세 혜택을 받을 수 있습니다.

 

 

미래에셋증권에서 올려 준 비과세종합저축에 대한 설명입니다! 영상으로 만나보셔도 좋을 것 같아요

 

은행에서만 개설 할 수 있을까요?

비과세종합저축은 은행 뿐만아니라 보험사, 증권사를 통해서도 가입이 가능합니다. 그래서 개인적인 의견으로는 은행에 예적금보다는 증권사를 통해 가입해서 투자를 하는 것이 좋을 것 같습니다. 투자로 발생한 이자 및 배당소득세에 대해 비과세이니까요! 단, 투자로 발생한 단 원금손실이 있을 수 있으니 투자는 항상 신중하게 하시길 바랍니다.

누가 가입 할 수 있을까?

일단 비과세종합저축 계좌는 만 65세이상이면 개설이 가능합니다. 따라서 부모님이 65세 이상이시라면 당장 개설을 도와드리는 걸 추천드립니다.

그 외 대상자 및 한도에 대해서도 알려드리겠습니다.

 

 

구분	내용
대상자	1. 만 65세 이상 2. 장애인 : 「장애인 복지법」제32조에 따라 등록한 장애인 3. 독립유공자 : 「독립유공자 예우에 관한 법률」제6조 규정에 의해 등록한 독립유공자와 그 유족 및 가족 4. 국가유공자 : 「국가 유공자 등 예우 및 지원에 관한 법률」제6조에 따라 등록한 상이자 5. 기초생활수급자 : 「국민기초생활보장법」제2조 제2호에 따른 수급자 6.  5ㆍ18민주화운동부상자  :「5ㆍ18민주유공자 예우에 관한 법률」제4조 제2호에 따른 5ㆍ18민주화운동부상자
한도	전 금융기관(은행/보험사/증권사) 통합 5,000만원 ex. 은행 예적금 1,000만원 가입 시 증권사 개설 시에는 4,000만원 한도 내 가입 가능
혜택	이자 ㆍ 배당소득세 비과세
의무 가입기간	제한없음 / 중도해지시에도 비과세 적용
가입 기한	현재 2025년 12월 31일까지 가입 가능 이후 제도 개편 시 가입 불가능 할 수 있음
예외 대상자	직전 3개 과세기간 내 1회 이상 금융소득종합과세 대상자 제외 (이자 및 배당소득이 연간 2천원 초과시 가입 제한)

 

절세계좌이므로 사실 가입조건이 상당히 까다롭습니다. 하지만 대상자에 해당만 되신다면 꼭 개설하시는 걸 추천드립니다.

한도는 원금 기준 5,000만원 입니다. 예를 들어 증권사 개설 후 5,000만 원을 넣고 그 이상의 수익 및 배당소득세가 발생해도 비과세입니다. 목돈을 굴린시다거나, 노후대비에 상당히 좋은 절세계좌입니다. 또한 의무 가입기간도 없으니 부담이 없습니다.

단, 가입 조건이 되시더라도 직전 3년 동안 금융소득종합과세자였다면 가입 불가능한 점 참고하시면 좋을 것 같습니다.

 

어떻게 개설할 수 있나요?

가입 시 필요서류를 안내해 드리겠습니다. 단, 금융기관마다 요구하는 서류가 다를 수 있으니 사전에 방문하고자 하는 지점이 있다면 전화로 확인해 보시는 것이 좋을 것 같습니다. 

구분	내용
필요서류	1. 만 65세 이상 거주자 : 신분증 2. 장애인 : 장애인등록증, 장애인증명서, 장애인복지카드 중 하나 3. 독립유공자와 유족 등 : 독립유공자증, 독립유공자유족증, 독립쥬공자(유족)확인원 중 하나 4. 국가유공이자 : 국가유공자증,보훈대상자증,지원대상자(유족)확인원 중 하나 5. 기초생활수급자 : 기초생활 수급자 증명서 6. 5ㆍ18민주화운동부상자 : 5ㆍ18민주유공자증(부상자)

 

비과세종합저축 계좌는 지점방문 및 비대면(온라인)으로 개설이 가능합니다.

 

이번에 저희 어머니도 증권사 비과세종합저축 계좌를 개설해 드렸는데요! 그 과정에 대해서는 다음 포스팅으로 알려드리겠습니다. 감사합니다!

 

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